Реформаторский импульс или шаг назад. Верховная Рада Украины приняла Кодекс из процедур банкротства

Верховная Рада Украины 18 октября 2018 года, во втором чтении приняла Кодекс из процедур банкротства (далее - Кодекс). Кодекс вступает в силу и вводится в действие по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования, за исключением положений, которые определяют создание электронной торговой системы и авторизации электронных площадок, которые вступают в силу и водятся в действие через три месяца со дня официального опубликования настоящего Кодекса.

Принят Кодекс пришел на замену уже давно устаревшем Закона «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», которым сейчас руководствуются в процедурах банкротства.

Со дня вступления в силу настоящего Кодекса дальнейшее рассмотрение дел о банкротстве будет осуществляться в соответствии с его положениями, независимо от даты открытия производства по делу о банкротстве, кроме дел о банкротстве, которые на момент вступления в силу настоящего Кодекса находились на стадии санации. Производство по этим делам будет продолжаться в соответствии с Законом Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом». Переход к следующей судебной процедуры и дальнейшее производство по этим делам будет осуществляться в соответствии с настоящим Кодексом.

Этот Кодекс устанавливает условия и порядок восстановления платежеспособности должника-юридического лица или признании его банкротом с целью удовлетворения требований кредиторов, а также восстановления платежеспособности физического лица. Его целью является повышение эффективности процедур банкротства, уровня защищенности прав кредиторов, совершенствования процедуры продажи имущества должника на аукционе, повышение уровня выполнения контрактов и судебных решений, урегулирования отношений по восстановлению платежеспособности физических лиц, оказавшихся в трудной финансовой ситуации и нуждаются в помощи со стороны государства. Наиболее значимым изменением является возможность признавать банкротами физических лиц. Ранее законодательство этого не предусматривало.

Стоит отметить, что дела о банкротстве физических лиц будут рассматривать хозяйственные суды, как и в случае с юридическими лицами, обязательно с участием арбитражного управляющего. Также будет две процедуры - судебная и досудебная.

В суде можно будет договориться о реструктуризации долга или удовлетворения требований кредитора. При этом не подлежат реструктуризации и списанию долгов по кредитам, взятым должником на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши, а также долги, появившиеся из-за участия в азартных играх.

В развитых странах уже давно существует процедура восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц. В Украине же, если есть исполнительный документ о признании долга по физической лица, этот долг числится за ней на протяжении жизни до полного погашения даже при отсутствии имущества принадлежащего должнику на праве частной или совместной собственности.

Отныне и у физических лиц должников и их кредиторов появилась возможность уладить вопрос долгов - через механизмы привлечения арбитражных управляющих.

Благодаря новому Кодексу, процедура банкротства предоставляет людям новые возможности восстановить свою платежеспособность - погасить долги, которые они могут оплатить, и списать по решению суда те долги, которые люди по объективным причинам не имеют возможности оплатить.

Однако не все должники, попавшие в финансовые трудности, могут рассчитывать на легкое решение. Кодексом о банкротстве предусмотрено, что не освобождаются от долгов, связанных с алиментами и выплатами вреда, причиненного жизни и здоровью.

Результатом освобождение от долгов является невозможность в течение 5 лет брать новые займы и кредиты, заключать договоры поручительства, вести предпринимательскую деятельность в форме ЧП, заниматься определенными видами профессиональной деятельности - адвокатской, нотариальной и быть судебными исполнителями.

Относительно инициирования процедуры банкротства физического лица, следует отметить, что такая процедура возможна только по заявлению самого физического лица - должника. То есть кредитор, как и в случае с должником юридическим лицом, не сможет инициировать соответствующий процесс. Также невозможно для погашения долга забирать единственное жилье должника, если это квартира в 60 квадратных метров или частный дом в 120 квадратных метров.

По защите интересов кредиторов, стоит отметить, что если во время процедуры банкротства окажется недоброчеснисть должника и сокрытие им доходов, ему будет отказано в списаны долга.

Необходимо также обратить внимание на проблему ипотечных долгов.

На сегодня в Украине на балансах банков, которые ликвидируются, находится около 40 000 ипотечных займов на общую сумму 68 млрд гривен. Лишь около 3% из них уплачиваются заемщиками (из тех, что перестали платить по кредитам еще до банкротства банков, ведь подавляющее большинство ипотечных кредитов выдавались в долларах США по курсу 5 грн / $).

После вступления в силу данного Кодекса также потеряет силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте». Теперь у должников, которые брали ипотечные кредиты, появится два пути решения вопроса долгов. Первый, когда должник инициирует процедуру банкротства и продает ипотечное имущество на аукционе. Средства, полученные от реализации имущества, направляются банка, остаток долга считается погашенным. Второй, через механизм мирового соглашения или реструктуризации валютной ипотеки, прописан в Заключительных положениях специально для тех граждан, которые брали кредит на жилье, в котором они проживают по настоящее время. Применение такого механизма разрешается в течение 5 лет с момента вступления Кодекса в действие.

Механизм предусматривает, что оценщик, выбранный кредитором, определяет рыночную стоимость жилья. При этом оценка происходит исключительно в национальной валюте. Далее, эту сумму корректируют на сумму уже уплаченного тела кредита и таким образом высчитывается новый размер задолженности. Затем рассчитывается срок выплат и проценты. Для жилья менее 60 кв.м разрешается выплачивать задолженность 5 лет по годовой ставке, на 1 процентный пункт больше, чем в среднем по банковской системе. Для жилья площадью более 60 кв.м - 10 лет по ставке, превышающей среднебанковских на 3 процентных пункта. Только при 100% -ном погашении реструктурированного долга по указанным 10-15 лет должник освобождается от остальных обязательств - штрафных санкций и пени, которые сформировались за просрочку обязательных ежемесячных платежей.