Что делать, если Вам угрожают коллекторы?

Следствием формирования кредитного рынка стало то, что многие граждане Украины оформляли финансовые кредиты, не оценив объективно собственную платежеспособность. Так как, кредитным компаниям невыгодно заниматься самим взысканием небольших беззалоговых задолженностей со своих заемщиков, они практикуют передачу непогашенных кредитов коллекторским компаниям.

 Соответствующие агентства в данной ситуации преодолевают должника телефонными звонками, пишут ему и при этом нередко угрожают. Что делать, если вас, мягко говоря, беспокоят коллекторы, сейчас волнует многих. Но, вместе с тем, финансовый долг не влияет на юридические прав человека, предоставленных ему нормами действующего законодательства.

Принципы работы коллекторских компаний

 Сначала уточним, кто же такие по своей сути коллекторы. Инстанции, в которых они работают, занимаются взысканиями проблемных, просроченных кредитов. Данные организации представляют собой вид факторинговых финансовых учреждений, которые выкупают долги должников "по дешевке" и "живут" на полученные проценты.

 Несмотря на это, сотрудничество кредитных организаций с коллекторскими является взаимовыгодным, так как процесс взыскания денежных долгов весьма не прост: он требует времени и финансирования. Судебные процессы, касающиеся непогашенных займов, часто длятся годами и нередко завершаются решением в пользу именно должника, а не потерпевшего убытки кредитора.

 Коллекторскими компаниями называют финансовые фирмы, которые выкупают кредитные долги с правом последующего взыскания их с неплательщика.

 Передача задолженности коллекторским компаниям

 Так как, самым судиться со своими недобросовестными заемщиками кредитным компаниям невыгодно, они чаще практикуют передачу долгов неплательщиков, вернее, продажа их коллекторским агентствам.

 Долг клиента банка может быть продан коллекторам через его закрытия либо существенной просрочки кредитного платежа.

 В данном случае собственно для клиента меняются только реквизиты для погашения долга, в то время как размер долгового суммы сохраняется.

 Чтобы банк воспользовался своим правом передачи клиентских долгов в коллекторской компании, в судебном решении необходимости нет. Чаще всего данное право финансово-кредитного учреждения указывается в кредитных договорах.

 При незначительной просрочке погашения займов, составляет 1 или 2 месяца, и отсутствии отказа клиента от взятых кредитных обязательств, его долги сторонним инстанциям передаваться не могут.

 Условием продажи соответствующих долгов просрочка платежа по кредиту сроком от трех месяцев, если такая ситуация не противоречит содержанию договора, заключенного между заемщиком и предоставила ему кредит Банком (МФО).

 Если задолженность клиента передается другой финансовой организации со всеми вытекающими последствиями, должника об этом обязательно доводят до сведения.

 Нередки случаи, когда сотрудниками коллекторских структур представляются лица, занимающиеся мошенничеством. Такие правонарушители обычно получают данные о заемщиках банков незаконным путем. Выплаты соответствующим мошенникам с законным погашением задолженности ничего общего не имеют. Данные противоправные действия влекут за собой уголовную ответственность согласно Уголовному кодексу Украины (статья 190).

 Основанием, подтверждающим переход прав, связанных с взысканием кредитного долга, вывод факторингового договора между кредитной организацией и коллекторским агентством. У клиента в данном случае сохраняется право обращения в банковской инстанцию, в которой он брал кредит, и уточнения данных о передаче своей задолженности коллекторам.

 Отказ коллекторов предоставить документацию, подтверждающую их полномочия, может быть истолкован, как мошенничество.

 Согласно Гражданскому кодексу Украины (часть 2, статья 517), заемщики до получения официальных доказательств передачи своей задолженности другом учреждении имеют право не выполнять своих финансовых обязательств.

 Законодательство, регламентирующее деятельность коллекторских организаций на юридической основе, в нашей стране отсутствует. Именно поэтому ответственность, что касается неправомерных действий коллекторов, прописана в Уголовном кодексе. Но, недавно, в первом чтении Верховной Радой был принят Закон о коллекторской деятельности, где уже четко прописаны права и обязанности, ответственность порядок взыскания средств и т.д.

 Что коллекторам позволяет закон Украины?

 Главный правовой метод взыскания финансового долга в нашем государстве предполагает обращение в судебные инстанции. Но такого рода действия и для кредитных и для коллекторских компаний невыгодны: соответствующие судебные процессы часто длятся годами, еще и нужно платить судебный сбор.

 С учетом такого нюанса процесс взыскания задолженности коллекторской компанией имеет две стадии:

• Представители кредитной организации доводят до сведения должника, его долг перешел к другому кредитору (это действие под названием «Soft collection», может быть выполнено путем телефонного звонка или письма, отправленного по электронной почте).
• Сотрудники коллекторской компании контактируют с клиентом с целью возврата долга (они могут приезжать домой и на место его работы, прибегать к переговорам по телефону, отправлять письма с претензиями и т.д.) Второй этап называется «Hard collection» и используется, если начальная стадия работы не принесла желаемых результатов.

 Главный способ взыскания задолженности через суд состоит в изъятии части основных доходов заемщика. Если должник получает минимальную зарплату, сумма списания не может превышать 20%.

 Итак, сотрудникам коллекторских инстанций разрешены следующие действия:

• сообщения неплательщика о требовании погасить долг;
• телефонные звонки;
• сообщения должника по адресу;
• представление интересов своей организации в суде;
• использование исключительно того абонентского номера неплательщика, который зафиксирован в кредитном соглашении.

 В соответствии с нормами уголовно-процессуального и гражданского законодательства, действующих сейчас в Украине, к запрещенным относятся такие действия сотрудников коллекторских контор:

• анонимные действия - коллектор обязан представиться должнику, назвав свои личные данные, организацию, в которой он работает, предоставить номер регистрации соответствующей компании и доверенность, подтверждающая его полномочия;
• общение с неплательщиком в ночное время (22.00 - 8.00 в будни и 20.00 - 9.00 в выходные дни);
• образ должников, применение физической силы, угрозы физической расправы с неплательщиком или членами его семьи до убийства;
• произвольный увеличение долговых сумм, когда должника «ставят на счетчик»;
• уничтожение и порчи имущества заемщика;
• проникновение в жилище должников без их согласия или без решения суда;
• разглашение суммы долга третьим лицам (или нескольким лицам) без разрешения заемщика, полученного в письменной форме;
• введение неплательщика в заблуждение, чтобы заставить его до погашения долга.

 Если коллектор не согласовывает предварительно с неплательщиком встречи, звонит ему в нерабочее время, угрожает, обещает лишить должника свободы и нанести вред его близким - его действия противозаконны, можете смело обращаться в полицию. Все нарушения, по возможности, фиксируйте.

 Незаконным также считается распространение частной информации о неплательщика, которую коллектора предоставила кредитная компания, анонимные, обманные действия и изъятие материальных ценностей у заемщика без решения суда.

 Ну, а если Вы не можете справиться с этим самостоятельно - обратитесь за помощью к профессионалам! Адвокаты Адвокатского бюро "Приходько и партнеры" знают, как Вам помочь с проблемным кредитом и назойливыми коллекторами, которые Вам угрожают!