Блокировка счета финмониторингом

Финансовый мониторинг банка предусмотрен в Законе «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Именно этот нормативно правовой акт определяет, какими бывают виды мониторинга. Также Закон регулирует порядок проведения финансового мониторинга и устанавливает, что государственный мониторинг обеспечивается Национальным банком, а первичный мониторинг – другими банковскими учреждениями. Если говорить о главной задаче такой деятельности, то она заключается в недопущении незаконного обращения средств.

Какие суммы подлежат финансовому мониторингу?

Что касается суммы банковской операции, при которой обязательно нужно объяснить происхождение средств, то это 400 тысяч гривен. Однако на практике становится очевидным, что мониторингу подлежат и значительно меньшие суммы и финансовые операции. К примеру, летом 2023 усилилось внимание к переводам, размер которых пересекает отметку в 5 тысяч гривен. Также подозрение в банке могут вызвать ситуации, когда:

• финансовые операции клиента в последнее время стали значительно отличаться от предыдущих;
• на счет физического лица стабильно приходят суммы одинакового размера, что может свидетельствовать о продаже товара;
• по карте проходит большое количество транзакций (несколько десятков в день), даже если при этом суммы имеют небольшой размер;
• владелец счета делает регулярные переводы на карточку одному и тому же лицу, при этом – размер переводов является идентичным или похожим (это может свидетельствовать о трудовых отношениях, не зарегистрированных должным образом).

Если говорить о причинах блокировки счета, среди них могут быть признаки:

• фиктивного предпринимательства;
• отмывание средств;
• выведение капиталов;
• конвертации в наличные деньги безналичных средств;
• уклонение от уплаты налогов, а также другой деятельности.

Таким образом реальному финансовому мониторингу подлежат далеко не только операции на сумму от 400 тысяч гривен.

Что делать, если счет заблокирован?

Правозащитники Украинского Хельсинкского союза по правам человека отмечают, что процедура блокирования банковских счетов требует уточнений. Впрочем, она часто имеет место, так что важно знать, что делать, если у вас такое случилось.

В схожих вариантах необходимо составить грамотное пояснение в банк с просьбой разблокировать счет. Также предоставляется документация, свидетельствующая о происхождении средств. Среди таких документов есть:

• право на имущественное состояние и доходы;
• право на имущество, доходы, расходы и обязательства финансового характера;
• декларация СПД в Государственную налоговую службу;
• финансовая отчетность, которую представляет юридическое лицо-приобретатель.

Если у вас произошла неприятная ситуация, связанная с блокировкой счета в банке, не стоит паниковать и совершать поспешные действия. Обратитесь к команде профессиональных юристов, специализирующихся, в том числе, на банковском праве. Такие эксперты работают в адвокатском бюро "Приходько и партнеры".

Мы проконсультируем вас, составим грамотное письмо-пояснение к банку, а также осуществим сопровождение в вашем взаимодействии с представителями отдела финансового мониторинга банковского учреждения. Это облегчит вам весь процесс и обеспечит нужный результат.