ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У НІМЕЧЧИНІ

Важливим аспектом для запобігання відмиванню коштів є те, щоб гроші, отримані незаконним шляхом, не були незаконно введені в безготівкові платіжні операції і таким чином створювали враження законного походження їх набуття.

Щоб полегшити боротьбу з відмиванням грошей, банки, ощадні каси та інші суб’єкти надання фінансових послуг зобов’язані перевіряти джерело надходження коштів для великих платежів.

З цією метою банки та інші фінансові установи повинні проводити комплексні заходи безпеки. Кожен банк може сам вирішувати, які заходи він вживає та коли вважає за необхідне перевірити легальність походження готівки. Координує діяльність банків та інших надавачів фінансових послуг у цій сфері Федеральний орган фінансового нагляду (BaFin).

Моніторинг готівкових операцій

Особливо суворі правила тут діють для готівкових депозитних вкладів. З серпня 2021 року фізичні особи повинні надати належне підтвердження джерела походження коштів, якщо вони вносять більше 10 000 євро на свій власний рахунок. Для інших готівкових операцій (наприклад, купівля дорогоцінних металів, валютних операцій), які не здійснюються у внутрішньому банку, таке підтвердження необхідно для сум понад 2 500 євро. Якщо клієнт не може надати підтвердження походження для такої випадкової транзакції, установа повинна відхилити транзакцію.

Належні документи на підтвердження джерела походження коштів відповідно до інструкцій BaFin:

• Виписка з поточного рахунку по рахунку клієнта в іншому банку або ощадній касі, яка підтверджує видачу готівки.
• Квитанції про оплату готівкою з іншого банку.
• Ощадна книжка клієнта із зазначенням готівкової оплати.
• Квитанції про продаж і рахунки-фактури (наприклад, квитанції про продаж автомобіля або дорогоцінного металу).
• Квитанції про валютні операції.
• Заповідальний відказ, заповіт, свідоцтво про право на спадщину або аналогічний доказ отримання спадщини.
• Договори дарування.

Наш юрист у сфері роботи банків проконсультує Вас з наступних питань:

• Яку суму коштів можна покласти на рахунок у німецький банк?
• Що роботи коли банк запросив документи про походження коштів?
• Які документи підтверджують походження коштів?
• Де взяти документи, що підтверджують походження коштів?
• Що робити, якщо не достатньо документів про походження коштів?
• Як забрати (повернути) заблоковані кошти в німецькому банку?
• Як закрити банківський рахунок?
• Як законно обійти фінансовий моніторинг у Німеччині?
• Що робити, якщо відсутнє походження коштів?
• Як пройти фінансовий моніторинг у німецькому банку?

Адвокат (юрист) у сфері банківскьої справи в Німеччині – це один з наших основних профілів роботи.