Підтвердження походження коштів в Польщі

Польща, як держава-член Європейського Союзу, дотримується суворих правил фінансового моніторингу, спрямованих на запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. З моменту вступу до ЄС, Польща впровадила низку заходів, які відповідають європейським та міжнародним стандартам у цій сфері. Це включає як технічні інструменти моніторингу, так і розробку правової бази, яка постійно оновлюється та адаптується до нових викликів. Для українців, які проживають або ведуть бізнес у Польщі, ці правила мають особливе значення, оскільки порушення вимог фінансового моніторингу може призвести до серйозних правових наслідків, включаючи блокування рахунків, тимчасове призупинення фінансових транзакцій, а в деяких випадках навіть кримінальну відповідальність. Розуміння основних аспектів фінансового моніторингу є ключем до успішної та безпечної інтеграції в польське фінансове середовище.

Фінансовий моніторинг в Польщі: Правові аспекти для українців

Основним законодавчим актом, що регулює фінансовий моніторинг в Польщі, є Закон від 1 березня 2018 року "Про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму" (Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu). Цей закон був розроблений відповідно до Директив ЄС та міжнародних стандартів FATF (Financial Action Task Force), що є провідною організацією, яка визначає стандарти у сфері боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Закон передбачає зобов'язання фінансових установ здійснювати належну перевірку клієнтів (KYC), моніторинг їх фінансових операцій та повідомлення компетентних органів про підозрілі транзакції.

Згідно з цим законом, банки, страхові компанії, брокери та інші фінансові установи повинні забезпечити, що їхні клієнти не використовують їхні послуги для здійснення незаконних фінансових операцій.

Крім основного закону, на практиці застосовуються численні підзаконні акти, які уточнюють та деталізують процедури фінансового моніторингу, а також накази та рекомендації, видані Національним банком Польщі, Міністерством фінансів та іншими регуляторними органами. Особливу увагу слід приділити Директиві ЄС про запобігання використанню фінансової системи для відмивання грошей або фінансування тероризму, яка має безпосередній вплив на всі країни-члени, включаючи Польщу.

Особливості фінансового моніторингу для українців

Для українців, які ведуть бізнес у Польщі або просто мають рахунки в польських банках, існують кілька ключових аспектів, на які слід звернути увагу:

1. Ідентифікація клієнтів: Ідентифікація є обов'язковою для всіх українських громадян, які відкривають банківські рахунки або здійснюють великі фінансові операції в Польщі. Банки та інші фінансові установи зобов'язані перевіряти особисті дані клієнтів, зокрема їхні паспорти, ідентифікаційні номери, адресу проживання, а також джерела доходів. Важливо, щоб українці надавали точні та актуальні дані, оскільки будь-які невідповідності можуть викликати підозру і призвести до додаткових перевірок. У деяких випадках банки можуть вимагати надання додаткових документів, таких як контракти на роботу, податкові декларації або довідки про доходи.
2. Міжнародні перекази: Українці, які здійснюють міжнародні перекази, особливо у великих обсягах, можуть стикатися з додатковими перевірками. Це пов'язано з тим, що міжнародні перекази, особливо з країн, де існує підвищений ризик шахрайства або корупції, підлягають більш ретельному моніторингу. Польські фінансові установи зобов'язані перевіряти кожен міжнародний переказ на предмет законності джерела коштів і цільового призначення. Важливо, щоб українці були готові надати додаткові документи та пояснення у разі запиту від банку.
3. Документальне підтвердження: Польські фінансові установи можуть вимагати від українців надання документів, що підтверджують легальність джерела коштів. Це особливо важливо при здійсненні великих транзакцій або відкритті депозитів. Документи, які можуть бути запитані, включають податкові декларації, контракти на роботу, довідки про отримання доходів, документи на право власності тощо. Надання цих документів дозволяє фінансовим установам переконатися, що клієнт не бере участь у незаконних фінансових операціях і що його кошти мають законне походження.
4. Інформування про підозрілі операції: Якщо польські банки або інші фінансові установи виявляють підозрілі операції, вони зобов'язані негайно повідомляти про це відповідні органи, зокрема Генеральну інспекцію фінансової інформації (GIIF). Це може включати операції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта, або транзакції, що здаються необґрунтовано великими або частими. Українцям, які проводять фінансові операції у Польщі, слід уникати непередбачуваних або незвичних транзакцій, які можуть викликати підозру.

Виклики для українців

Зважаючи на суворі вимоги фінансового моніторингу у Польщі, українці можуть стикатися з певними викликами. Наприклад, здійснення незвичних або великих транзакцій може викликати підозри з боку банку, що призведе до додаткових запитів на інформацію або навіть тимчасового блокування рахунків. Також можливо, що у разі невідповідності документів або даних, наданих клієнтом, банківська установа може відмовити у проведенні транзакції або запросити додаткові пояснення.

Поради для уникнення проблем із фінансовим моніторингом

1. Прозорість фінансових операцій: Українцям рекомендується забезпечити прозорість своїх фінансових операцій. Всі документи, що підтверджують законність джерел коштів, слід зберігати у належному стані та бути готовими надати їх у разі запиту банку. Це допоможе уникнути непорозумінь та забезпечити безперервність фінансових операцій.
2. Регулярна перевірка даних: Рекомендується регулярно перевіряти актуальність своїх даних у банку та інформувати фінансові установи про будь-які зміни у статусі, місці проживання або джерелах доходу. Це дозволить уникнути проблем, пов'язаних із невідповідністю інформації.
3. Консультація з юристами: У разі виникнення питань щодо фінансового моніторингу, особливо при здійсненні великих або складних транзакцій, рекомендовано звертатися за консультацією до фахівців, таких як юридична компанія «Приходько та партнери». Юристи зможуть надати професійну допомогу та роз'яснення щодо законодавчих вимог і процедур, які слід дотримуватись.

Фінансовий моніторинг у Польщі є невід'ємною частиною боротьби з фінансовими злочинами та захисту стабільності фінансової системи країни. Для українців, які проживають або працюють у Польщі, важливо дотримуватись усіх вимог законодавства та бути готовими до додаткових перевірок. Забезпечення прозорості фінансових операцій, своєчасне надання необхідних документів та консультація з фахівцями допоможуть уникнути непорозумінь і забезпечать безперебійну роботу з фінансовими установами в Польщі.

Дотримання вимог фінансового моніторингу не лише сприяє успішному веденню бізнесу, але й підвищує довіру до українців як до сумлінних учасників польської фінансової системи.

Щоб отримати консультацію адвоката з податкового права щодо фінансового моніторингу - заповніть форму на сайті і наш адвокат з Вами зв'яжеться найближчим часом.