Обмеження переказів за картками: необхідні заходи чи надмірне втручання?

З 28 серпня 2024 року Національний банк України (НБУ) впровадив нові обмеження на перекази через платіжні картки, які мають діяти протягом шести місяців.

Цей крок є частиною амбітного п’ятиступеневого плану, спрямованого на боротьбу з використанням карткових рахунків у незаконних цілях.

Головна мета цієї ініціативи – протидія так званим «дропам» – особам, які за винагороду передають реквізити своїх карток третім особам для проведення незаконних транзакцій.

Розглянемо детальніше, що таке «дропи» і чи справді нові обмеження ефективно вирішують проблему.

Що таке «дропи» і чому це важливо?

«Дропи» – це особи, які за певну плату надають свої карткові реквізити злочинцям, які використовують ці рахунки для переказу і «відмивання» незаконних коштів.

Хоча такі транзакції виглядають як звичайні фінансові операції, насправді вони служать для приховування злочинної діяльності.

В Україні масштаби проблеми з використанням «дропів» є значними. Оскільки їх діяльність часто імітує звичайні фінансові транзакції, їх виявлення є складним.

Згідно з даними найбільших банків, у 2024 році вже було розірвано ділові стосунки з понад 80 тисячами клієнтів через участь у таких схемах. Щорічний обсяг транзакцій через картки «дропів» оцінюється в близько 200 млрд грн.

П’ятиступеневий план НБУ

Щоб впоратися з цією проблемою, НБУ розробив п’ятиступеневий план:

1. Ухвалення законопроєкту № 11043: Законопроєкт передбачає збільшення штрафів для порушників платіжного законодавства та встановлює умови для оперативного обміну даними з Кіберполіцією. Це має полегшити притягнення до відповідальності осіб, що беруть участь у протиправних схемах.
2. Правові норми для відповідальності: Нові норми забезпечать притягнення до відповідальності не тільки організаторів незаконних схем, але і свідомих учасників.
3. Створення реєстру «дропів»: Планується створення спеціального реєстру, який буде використовуватися банками для перевірки клієнтів і виявлення рахунків, що використовуються у незаконних операціях.
4. Зміни в платіжному законодавстві: НБУ має намір розширити свої регуляторні повноваження для забезпечення ефективної боротьби з новими та існуючими схемами.
5. Посилення вимог до фінансових установ: Банки та небанківські установи повинні вдосконалити свої автоматизовані системи для виявлення нетипової поведінки клієнтів і покращити системи управління ризиками та внутрішнього контролю.

Перспективи та виклики

Нове обмеження може суттєво знизити масштаби використання карткових рахунків для незаконних цілей. Проте існує ризик, що ці заходи можуть також вплинути на звичайних клієнтів, які не мають відношення до злочинної діяльності.

Важливо знайти баланс між боротьбою з «дропами» та захистом прав добропорядних користувачів фінансових послуг.

Впровадження плану НБУ є важливим кроком у боротьбі з фінансовими злочинами, але для досягнення успіху потрібен комплексний підхід. Це включає не лише правові заходи, але й технологічні рішення та постійний моніторинг ситуації.

НБУ має довести, що його дії спрямовані на забезпечення безпеки фінансової системи без шкоди для чесних громадян.

Часті питання та відповіді

1. Які будуть наслідки для звичайних користувачів банківських карток?

Зміни можуть призвести до збільшення перевірок і обмежень, що може вплинути на звичайних клієнтів. Важливо, щоб банки впроваджували ці обмеження без шкоди для легітимних користувачів.

2. Як НБУ буде перевіряти ефективність нових заходів?

НБУ планує регулярно моніторити ефективність нових заходів через аналіз даних і зворотного зв’язку від банків. Це дозволить вчасно коригувати стратегії.

3. Що робити, якщо виникають проблеми з переказами через нові обмеження?

У разі виникнення проблем із переказами, рекомендується звертатися до банку або фінансової установи для уточнення причин і можливих рішень. Також можна звернутися за юридичною допомогою для захисту своїх прав.

Для отримання додаткової допомоги та консультацій щодо нових обмежень на перекази, звертайтеся до юридичної компанії «Приходько та партнери».

Ми надамо юридичний супровід і допоможемо уникнути можливих проблем з блокуванням банківських рахунків.