Блокування рахунку фінмоніторингом

Фінансовий моніторинг банку передбачений у Законі «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Саме цей нормативно-правовий акт визначає, якими бувають види моніторингу. Також згаданий Закон регулює порядок проведення фінансового моніторингу та встановлює, що державний моніторинг забезпечується Національним банком, а первинний моніторинг – іншими банківськими установами. Якщо говорити про головне завдання такої діяльності, то воно полягає у недопущенні незаконного обігу коштів.

Які суми підлягають фінансовому моніторингу?

Щодо суми банківської операції, при якій обов’язково потрібно пояснити походження коштів, то це 400 тисяч гривень. Однак на практиці стає очевидно, що моніторингу підлягають і значно менші суми та фінансові операції. Приміром, влітку 2023 року посилилася увага до переказів, розмір яких перетинає позначку в 5 тисяч гривень.

Також підозру в банку можуть викликати ситуації, коли:

• фінансові операції клієнта за останній час стали значно відрізнятися від попередніх;
• на рахунок фізичної особи стабільно приходять суми однакового розміру, що може свідчити про продаж певного товару;
• по картці проходить велика кількість транзакцій (кілька десятків на день), навіть якщо при тому суми мають невеликий розмір;
• власник рахунку робить регулярні перекази на картку одній і тій самій особі, при цьому – розмір переказів є ідентичним або схожим (це може свідчити про трудові відносини, не зареєстровані належним чином).

Якщо говорити про причини для блокування рахунку, серед них можуть бути ознаки:

• фіктивного підприємництва;
• відмивання коштів;
• виведення капіталів;
• конвертації у готівку безготівкових коштів;
• ухилення від сплати податків, а також – іншої діяльності.

Таким чином, реальному фінансовому моніторингу підлягають далеко не лише операції на суму від 400 тисяч гривень.

Що робити, якщо рахунок заблоковано?

Правозахисники Української Гельсінської спілки з прав людини зазначають те, що процедура блокування банківських рахунків потребує уточнень. Втім, вона часто має місце, тож важливо знати, що робити, якщо у вас таке трапилося.

У подібних випадках потрібно скласти грамотне пояснення до банку з проханням розблокувати рахунок. Також надається документація, котра свідчить про походження коштів. Серед таких документів є:

• декларація про майновий стан і доходи;
• декларація про майно, доходи, витрати та зобов’язання фінансового характеру;
• декларація СПД до Державної податкової служби;
• фінансова звітність, котру подає юридична особа-набувач.

Якщо у вас сталася неприємна ситуація, пов’язана з блокуванням рахунку в банку, не варто панікувати та робити поспішні дії. Зверніться до команди фахових юристів, котрі спеціалізуються, у тому числі, на банківському праві. Такі експерти працюють в адвокатському бюро «Приходько та партнери».

Ми проконсультуємо вас, складемо грамотний лист-пояснення до банку, а також здійснимо супровід у вашій взаємодії з представниками відділу фінансового моніторингу банківської установи. Це значно полегшить вам увесь процес та забезпечить потрібний результат.